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30대의 재무설계가 미래의 부를 결정한다!
이 책은 1년 뒤 전세금 올려줄 돈으로 주식시장에 기웃거리는 30대, 3년 후 결혼자금을 변액유니버셜로 마련하려는 30대, 7년째 노후자금을 저금리 예금에 방치하고 있는 30대 등 돈 관리법을 제대로 몰라 뭔가 잘못된 재테크를 하고 있는 대한민국의 30대를 위해 기획됐다. 국제공인재무설계사(CFP)로 활동 중인 저자가 다양한 사례를 들어 재무설계의 실천적 지식을 소개하며, 특히 비교적 난해한 자산배분과 시간배분을 일반 금융소비자의 시각으로 충분히 이해할 수 있도록 배려한 것이 장점이다. 수많은 현장 경험을 바탕으로 지혜를 간추린 것이기에 믿음이 가고 울림도 크다.
저자는 이 책에서 인생의 4대 목적자금인 결혼자금, 주택자금, 교육자금, 노후자금을 마련하기 위해 어떤 투자자산에 어느 정도의 기간으로 자금을 투입해야 할지 ‘30대를 위한 맞춤 자산관리법’을 제안하고 있다. 지금의 30대는 돈 걱정에 절절 매는 미래를 예방하기에 가장 적합한 연령대이므로 한시라도 빨리 구체적인 재무계획을 수립해야 한다. 인생 3모작 시대의 두 번째 출발점에서 주체적인 재무계획을 세우기 위한 지침서로 손색없는 책이다.
은퇴 후 10년이 두려운 대한민국 30대를 위한 책!
열심히 벌어봤자 실상 남는 것은 얼마 없고, 어디서부터 어떻게 투자해야 할지 혼란스러운 대한민국 30대. 하지만 30대는 자산배분과 시간배분을 통해 경제적 자유에 이를 수 있는 최적의 연령대다. 30대부터 재무설계에 만반의 준비를 다하면 여유로운 노후를 맞이하고 여생을 행복하게 살 수 있다. 연복리효과를 볼 수 있는 최대 무기인 ‘시간’을 갖고 있고, 외환위기 당시 투자자산의 폭락을 목격했기에 균형 잡힌 자산배분의 중요성을 알고 있기 때문이다. 뿐만 아니라 지금의 30대는 인구 분포에 따른 자산시장의 트렌드 변화에 올라타 이를 즐길 수 있는 최초의 세대다. 이처럼 30대에게 주어진 내적·외적 기회를 최대한 활용해 개인재무문제를 현명하게 풀어나가는 길이 이 책 속에 있다.
이 책은 총 4장으로 구성돼 있다. 1장에서는 재테크와 재무설계의 차이를 규정하고 자신의 재무상황을 파악해볼 수 있도록 했다. 2장에서는 누구나 관심을 가지고 있는 합법적 투자수단인 부동산과 주식에 지금의 경제상황 아래에서 어떻게 접근해야 할지 풀어놓았다. 3장에서는 저축의 시대를 넘어 투자의 시대로 접어든 현재 뜨거운 이슈로 떠오른 주식형펀드와 가장 진화된 금융상품인 변액유니버셜보험을 철저하게 해부한다. 4장에서는 절세상품의 허와 실, 인생의 불행을 다스릴 수 있는 수단인 보험에 대해 설명한다.
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한석희
서강대학교 경영학과를 졸업하고 메트라이프 세일즈매니저, 스탠다드차타드뱅크 자산관리팀장, 포털사이트 Daum 재무설계 전문상담위원을 거쳐 현재 한국재무설계(주) CFP(국제공인재무설계사)로 재직 중이다. 고려대학교, 성균관대학교, 현대백화점, 롯데백화점, 신세계백화점, 한국전산원, 분당서울대병원, 한국루슨트(주), (주)넥슨 등에서 재무설계 강의를 했으며 다수의 잡지 및 사보에 정기적으로 기고하고 있다.
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구순(九旬)의 아버지가 환갑을 넘긴 아들에게 호통친다. “이놈아, 내 나이 예순에 네가 이제 일 그만하고 쉬라고 말린 통에 무려 30년이나 쉬었다!” 이는 우스갯소리로 넘길 얘기가 아니다. 요즘은 이른바 ‘인생 3모작’ 시대라고 하지 않는가. 평균수명이 90세에 육박하다 보니, 젊은 시절에 어떤 노후를 준비할 것인지가 사회적인 화두로 떠올랐다. 준비되지 않은 노후에는 죽을 때까지 비참하게 노동해야 하는 삶이 펼쳐질 가능성이 높다. 그리고 이런 삶을 예방하기에 가장 적합한 연령대는 바로 30대다.
_ 본문 중에서
3년짜리 적금에 가입해 만기까지 갈 확률은 채 30%도 되지 않는다고 한다. 다시 말해 중도해약으로 수수료를 물고, 간에 기별도 오지 않을 이자만 받고 끝내는 사람이 70% 이상이라는 의미다. 참으로 억울한 노릇이다. 가난을 운명처럼 등에 업고 다니는 사람들은 3년 이내의 단기저축과 소액투자를 평생 반복하다가 생을 마감한다. 수익률게임에서는 한 가지에 꾸준히 오랜 기간 동안 투자하는 것, 즉 연복리에 재투자되는 부분이 중요하다는 사실을 인지하지 못하기 때문이다.
_ 본문 중에서
‘낀세대’인 베이비부머들은 부모 봉양과 자녀 뒷바라지만 하다가 정작 본인들의 노후 준비는 하나도 돼 있지 않은 경우가 많다. 자녀가 결혼하자마자 서울의 집을 팔아 분당으로, 수지로, 용인으로 계속 옮겨 다니는 모습을 주변에서 흔히 볼 수 있다. 따라서 1955~1965년생이 55세가 되는 2010~2020년 사이에 수많은 부동산이 현금화를 목적으로 시장에 쏟아질 것이다. 그런데 이 물량을 받아낼 1975~1985년에 태어난 절대인구수는 베이비부머보다 20%가량이나 적다. 수요보다 공급이 많으니 가격이 하락할 것은 불을 보듯 뻔한 이치가 아닌가.
_ 본문 중에서
실패하는 주식투자자는 자신 외에 아무도 믿지 않는다. 하지만 수많은 개미투자자들이 불완전한 정보를 바탕으로 부실한 기업에 투자했다가 소중한 종자돈을 날리는 쓴맛을 봤다. 이 같은 직접투자의 위험과 비용을 고려하면 펀드매니저라는 선수를 고용해 간접투자하는 것이 훨씬 안전한 투자방식이라는 것은 이제 상식이다. 전문적인 투자지식과 확실한 정보 없이 감(感)만으로 전문가들이 포진해 있는 기관을 이기겠다는 것은 오만이다. 조금만 주의를 돌리면 돈을 굴려주겠다는 투자의 고수들이 줄을 서 있다.
_ 본문 중에서
펀드는 가입할 당시 수익률이 몇 %인지가 중요한 게 아니다. 고수익상품은 필연적으로 고위험을 안고 있다. 아무리 수익이 소중하다고 해도 눈앞의 이익에만 눈이 멀어 여유자금 전부를 한꺼번에 투자했다가는 포트폴리오가 변할 때 큰 손실을 볼 수 있다. 재무설계란 불안한 고수익을 쫓는 것이 아니라 흔들리지 않는 초석을 쌓는 것이다. 큰 전략이 바탕에 탄탄하게 깔려 있고, 그 위에 포트폴리오가 서고, 가장 꼭대기에 개별 상품이 존재한다. 그런데 개별 상품의 고수익이 재무설계의 제일 큰 부분을 차지해버리면 중심이 흔들릴 수밖에 없다.
_ 본문 중에서
종신보험은 꼼꼼한 설계 없이 단지 ‘가장의 사랑’이나 ‘가족에 대한 배려’라는 명목으로 가입했다가는 장기생존시 보험금의 실질가치 하락으로 인해 황당해질 가능성이 있는 상품이다. 인플레이션을 감안하면 10년 뒤, 20년 뒤의 보험금이 결코 큰 금액이 아님에도 가입 당시에는 물가조정수익률이 피부에 잘 와 닿지 않아 가족에게 굉장한 선물을 남긴다고 착각한 채 눈을 감을 수도 있다. 가뜩이나 금융업 중 가장 비이성적인 판매가 일어나는 것이 보험인데, 논리적 당위성이 아니라 감정에 호소해 가입을 종용하므로 이 같은 사례는 더욱 늘어난다.
_ 본문 중에서
늙어서 연금은 수명과 직결된다. 나이가 들수록 육체적으로 나약해지고 판단력도 흐려지는데, 언제까지 주식정보를 모으러 다니거나 상가 월세를 받으러 다닐 것인가. 노년에 연금으로 지급받을 수 있는 상품이야말로 인생 최고의 투자다. 30대에 30년간 소득의 10%를 투자하겠다고 결심하고 확실히 이행하면, 먹고사는 문제로부터 벗어나 풍요로운 노년을 만끽할 수 있을 것이다.
_ 본문 중에서 |
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프롤로그 : 시간을 지배하는 사람이 미래의 부를 쟁취한다
1장 30대, 돈 관리법 모르면 인생이 고달프다
재테크, 30대가 중요한 이유 4가지
돈 관리법 모르면 인생이 불행해진다
재무목표 없는 삶 뒤에는 불안이 도사린다
재무설계로 당당한 40대를 준비한다
재무설계 전에 자신에게 던져야 할 질문들
이제 재무설계의 로드맵을 만들자
자산배분과 시간배분을 통해 이르는 경제적 자유
부자로 가는 길의 재무설계 원칙 4가지
2장 30대, 앞으로 5년이 부자 되는 마지막 기회다
인구 변화의 중심에 30대가 있다
대한민국 부동산시장 대예측
부동산, 소유할 것인가 사용할 것인가?
부동산, 30대의 은퇴자산으로 적절한가?
돈 벌어주는 부동산의 특징을 파악하라
대한민국 주식시장 대예측 1 _ 수요 측면
대한민국 주식시장 대예측 2 _ 공급 측면
주식투자로 돈 버는 방법은 따로 있다
3장 30대, 자산관리가 인생역전의 실마리다
30대에 펀드 모르면 안 되는 이유 4가지
고수익펀드, 이면의 역설을 알자
확실히 돈 되는 펀드를 고르는 방법
펀드의 수수료체계, 꼼꼼하게 익혀라
펀드와 변액유니버셜을 명확히 구분하자
교육자금, 좋은 펀드 하나면 충분하다
노후대비상품, 연수익률이 중요하다
청약통장, 누가 뭐래도 내집 마련의 필수품이다
4장 30대, 안전한 인생설계 위해 전략은 필수다
꼼꼼한 세금설계로 새나가는 돈 막는다
연금저축·장마저축에 관한 오해와 진실
보험은 30대의 미래를 지켜주는 수단이다
종신보험의 허와 실을 낱낱이 알아보자
상해보험·질병보험으로 위험을 헤지한다
인생의 격을 한 단계 높여주는 그 외 보험들
에필로그 : 30년 장기투자와 연금 수령이 노년의 평화를 보장한다 |
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